Em 2020, a estimativa, segundo o Banco Central, no Relatório Trimestral de Inflação, é de aumento de 8,1% no estoque de crédito, após uma alta de 6,9% em 2019. Para as empresas, a estimativa de crescimento subiu de 0,9% em 2019 para uma alta de 2,5% em 2020, ainda abaixo da previsão de 3,8% da leitura anterior. 

Com a minha experiência de mais de 20 anos no mundo empresarial e à frente da T4 Consultoria, atuando na análise e desenho de operações estruturadas para captação de linhas de crédito, acredito que é possível dar um panorama da empresa com perfil para conseguir aprovação de crédito. 

O projeto de captação de recursos é o caminho mais importante para conseguir aprovação de linha de crédito e precisa ter consistência, demonstrando: 

• Propósito claro da captação de recursos; 
• Capacidade de pagamento; 
• Geração de caixa; 
• Viabilidade do projeto com os investimentos pleiteados. 

Quando se fala em propósito claro, estamos falando do propósito orientador (missão), que rege o negócio e principal razão de sua existência, e do propósito empresarial (visão), que está relacionado principalmente à trajetória da empresa e ao objetivo que deseja alcançar com base no propósito orientador. 

Como mencionado, a empresa com perfil para conseguir aprovação de crédito deve demonstrar a viabilidade do projeto referente aos investimentos que está buscando, ou seja, é preciso comprovar que aquele investimento será importante para o aumento de sua capacidade produtiva e financeira, gerando viabilidade para arcar com o investimento. 

Empresas dos setores da indústria, comércio e serviços, com faturamento de até R$90 milhões ao ano, possuem a vantagem de taxas e prazos bastante atraentes junto aos bancos públicos e demais agentes financeiros. 

Leia: Dificuldades operacionais e financeiras que impedem a empresa de crescer 

Dívidas nem sempre são obstáculos para empresas que desejam captar recursos 

Será avaliada pelo órgão qual a capacidade financeira mensal e anual da organização; se o projeto apresentado está bem estruturado e se condiz com o desenvolvimento do negócio no mercado, impactando obviamente em seu maior retorno de lucratividade. 

Aproveito para frisar que todo negócio possui dívidas em algum grau, o ideal é que sejam dívidas previamente calculadas, ou, sob controle. O que se torna um problema é quando a empresa não consegue arcar, dentro do previsto, com as dívidas que possui, gerando uma avalanche, que em algum momento, pode colocar em risco a continuidade do negócio. 

Da mesma maneira que ter uma empresa é ter de lidar com os riscos calculados, é também importante lidar, de maneira equilibrada, com as dívidas de curto e longo prazo. 

A empresa com perfil para conseguir aprovação de crédito, tem dívidas, mas o que a torna apta a conseguir o recurso é ter o controle sobre suas operações financeiras e maturidade para pensar estrategicamente em investimentos que possam gerar não apenas maior lucratividade, mas solidez do ponto de vista administrativo. 

No momento da busca por crédito, é importante que esteja claro no projeto a capacidade da organização de apresentar resultado com cobertura de juros, além da possibilidade da redução do tempo estimado para a liquidação da dívida.   

Outro ponto importante analisado é se existe a possibilidade da redução da dívida líquida da operação com a captação de recursos. 

No fim das contas, não há mágica quando o assunto é busca por financiamento de longo prazo. A empresa com perfil para conseguir aprovação de crédito é aquela que apresenta projeto consistente, que está em um momento de equilíbrio em suas operações financeiras e relacionadas à gestão, e que conseguem provar que o investimento, de fato, auxiliará na expansão de suas operações no mercado. 

Por outro lado, há empresas com faturamento adequado, mas que requer alguns ajustes necessários em reestruturação financeira. Após esse reequilíbrio é possível solicitar a aprovação de recursos com maiores chances de aprovação e a segurança de que o empréstimo repercutirá em crescimento e solidez.  

Confira: Visão de futuro é imprescindível para conseguir aprovação no projeto de financiamento 

Alerta às empresas que desejam obter financiamento de longo prazo 

Algo que acho importante mencionar sobre esse tema é que não existe 'vender' ao cliente um projeto perfeito de  captação de recursos, como encontramos comumente na internet, o que não faz sentido algum, já que para que uma empresa consiga obter financiamento, precisa comprovar, por meio do projeto real, ter condições e solidez para atingir o objetivo. 

Obter o auxílio de uma empresa/profissional especialista é viável quando a organização deseja auxílio no processo de reestruturação financeira para uma possível captação no futuro ou até mesmo no momento de elaborar o projeto de captação de recursos para que seja apresentado de maneira consistente.  

A consultoria para captação de recursos direciona se o cenário é propício e faz um diagnóstico sobre os caminhos necessários para o alcance do objetivo da empresa.  

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